En algunos países en desarrollo, los microcréditos suponen un gran apoyo para las personas de bajos ingresos ante las secuelas de los desastres naturales.

La conocida expresión “no regales pescado al pobre; dale una caña y enséñale a pescar”, puede remitir a una práctica muy en boga: la concesión de microcréditos a personas de bajos ingresos para que echen a andar su propio negocio y den un salto de calidad en su nivel de vida. Esta estrategia se revela especialmente eficaz para las poblaciones que han sufrido desastres naturales. Un reciente artículo de The Economist reflexionaba sobre este tema y constataba que los microcréditos están sirviendo para que los habitantes de las regiones menos desarrolladas del globo se preparen para hacer frente a los desastres naturales. Allí donde los han sufrido, explica, son de vital importancia los denominados “préstamos de recuperación”, con los que los afectados pueden rehacer su modo de vida y retomar su “caña de pescar”, en lugar de resignarse a extender la mano con la palma hacia arriba. Ampliar los plazos de devolución puede incrementar la eficacia de los préstamos Que los acreedores no deben dar su dinero por perdido, es un hecho: los beneficiados pagan. Según la publicación, la organización gubernamental británica VisionFund desembolsó unos 2,7 millones de dólares en 2016 para entregarlos en préstamo a 14.500 familias de Kenia, Malaui y Zambia que habían sufrido los efectos del fenómeno climatológico de El Niño. Ya en mayo de 2017 aquellas habían devuelto el 93% de la cifra comprometida. Precisamente VisionFund, en colaboración con otras entidades de Alemania, Suiza y el Reino Unido, acaba de lanzar una nueva iniciativa de microcréditos para apoyar a otras 690.000 familias (unos 4 millones de personas) en seis países africanos y asiáticos. El programa está pensado para proveer a los residentes del campo de seguros contra los fenómenos climatológicos adversos, de manera que cuando las riadas aneguen sus cosechas o el sol agriete los campos, el agricultor no tenga que partir de cero ni vuelva a verse, junto con los suyos, al filo del abismo. Si hay quien le pueda dar una mano –y por lo general los bancos no lo hacen en esa situación–, el trabajador puede recuperar la esperanza. Tras el desastre, levantarse Si estar geográficamente a merced de terremotos y huracanes puede ser un problema para un campesino japonés, para un agricultor haitiano es, llanamente, una catástrofe. Cuando todavía el país caribeño no se ha recuperado de los efectos del devastador seísmo de 2010, el continuo paso de tormentas durante la temporada ciclónica –entre junio y noviembre– les ensombrece el horizonte a los que tienen en la tierra o en un pequeño negocio urbano su medio de sustento. Para atenuar la situación, la institución local Fonkoze –dedicada a las microfinanzas–, con el auspicio de Alternative Insurance Company (AIC), ha entregado seguros contra terremotos y tormentas a más de 61.000 pequeñas empresas regidas por mujeres. De hecho, entre 2012 y 2013, cuando a dos huracanes les siguió una sequía extrema, decenas de miles de emprendedoras pudieron reparar sus locales, reabrirlos y reponer inventario, gracias a esa cobertura. Fonkoze facilita créditos igualmente a mujeres que se agrupan en los denominados Centros Solidaridad, para recibir formación y aprender a fomentar sus negocios. Y un dato importante: en Solidaridad, el 100% de las que son madres tienen a sus hijos escolarizados. Otro sitio donde las pequeñas sumas han marcado la diferencia es Filipinas. VisionFund tiene unos 7.000 clientes allí. Cuando el tifón Haiyan asoló el archipiélago, en noviembre de 2013, dañó las viviendas y los medios de producción de mucha gente humilde. En una comunidad de pescadores, los microcréditos fueron claves en la reconstrucción: los fabricantes de embarcaciones pudieron adquirir materiales y sacar adelante su producción; los pescadores se hicieron de nuevos botes y, con sus capturas, pudieron empezar a pagar sus deudas y a mejorar las condiciones de sus casas. Algunos pobladores abrieron tiendas de alimentación; otros, construyeron establos y se dedicaron a criar cerdos para su venta... La vida comunitaria, en fin, renació a partir del pequeño impulso financiero. También Madagascar, un país con una infraestructura agraria muy atrasada, se ve frecuentemente golpeada por la furia del clima, con inundaciones en el norte de la isla y estrés hídrico en el sur. Allí, la Caisse d’Epargne et de Crédit Agricole Mutuels (CECAM) da créditos de 15 euros a mujeres que empiezan a bregar como autónomas en la agricultura (la mayoría, productoras de arroz), y de hasta 25.000 a quienes ya tienen sus granjas más consolidadas. Además, han puesto a su disposición herramientas como la microfinanciación digital y los seguros agrícolas a partir de las previsiones meteorológicas. En Haití, el 100% de los hijos de las mujeres beneficiadas por una modalidad de microcrédito están escolarizados Serge Rajaonarison, director de la CECAM, dice en un blog de la Agencia Francesa de Desarrollo que en 2013, cuando el ciclón Haruna devastó el sur del territorio, las mujeres, incluso sin tener refugio ni recursos, utilizaron parte de la pequeña ayuda que habían recibido de organizaciones internacionales para no incurrir en morosidad con la CECAM. Para algunos expertos, sin embargo, la inflexibilidad que esto sugiere podría ser el punto débil de los micropréstamos, y la causa de que en algunos lugares no deriven en el resultado deseado. No es la bala de plata Un estudio efectuado por investigadores de la Universidad de Yale, el Darmouth College y el MIT, que examina el sistema de microcréditos en seis países, toma nota de los plazos para comenzar a devolver los micropréstamos: en la India y México, por ejemplo, hay que pasar por caja todas las semanas; en Marruecos, cada quincena, y una vez al mes en Mongolia y Bosnia-Herzegovina. Los expertos entienden que habría mejores resultados si se espaciara la devolución, y dicen que en la India, en sitios donde se ha permitido postergar el primer pago, los beneficiados han podido hacer inversiones más duraderas y rentables, mientras que en Mali, si en vez de cobrarles a los agricultores a toda prisa se espera al momento de la cosecha, estos tienen más capacidad para invertir en sus granjas. Por otra parte, tampoco puede verse el microcrédito como una bala de plata. El croata Milford Bateman, analista de temas de desarrollo económico local, publicó años atrás un artículo en The Guardian en el que cuestionaba la estrategia de concesión de micropréstamos en la Sudáfrica post-apartheid, donde los convirtieron en un instrumento del “antidesarrollo” pues, más que emplearse en inversiones, se utilizaron en el consumo. En un país cuyo índice de desempleo se disparó poco después de llegada la democracia (1994), los deudores no tuvieron de dónde reponer lo prestado y muchos se vieron obligados a vender sus propiedades. Además, aquellos que sí habían emprendido negocios, lo que hicieron mayormente fue abrir chiringuitos, de los que los barrios negros ya estaban saturados, ergo, fracaso asegurado. Según datos citados por Bateman, los ingresos de los autónomos se desplomaron abruptamente entre 1997 y 2003, al tiempo que se incrementaron las tensiones sociales y la inseguridad, provocadas por la feroz competencia. Un modelo amistoso con el medio ambiente Las experiencias negativas, sin embargo, pueden estar hablando más de la inoperancia de ciertos procedimientos de aplicación que de la esencia del producto. Para otros conocedores, como el ex ministro de Estado británico para África, Mark Malloch, los micropréstamos tienen un papel crucial para fortalecer a las comunidades de cara al cambio climático. De los préstamos hechos en 2016 por VisionFund a familias de tres países africanos, ya en mayo de 2017 aquellas habían devuelto el 93% “En África, Asia y América Latina, las microfinanzas han ayudado a las pequeñas y medianas empresas a invertir en cultivos resistentes a la sequía, en mejores sistemas de irrigación, en seguros para protegerse cuando las cosechas se malogran por mucha o por muy poca lluvia”, explica Malloch al Japan Times. El exfuncionario lo ilustra con el caso de Bangladesh, donde los micropréstamos han servido para mejorar la resistencia de las viviendas, para adquirir semillas tolerantes a la sequedad y la salinidad, y con el ejemplo de Nepal, donde se ha empleado en la diversificación de los cultivos, en mejorar la tecnología de regadío y en paliar los efectos de los eventos meteorológicos adversos. Los microcréditos, añade, pueden apoyar a las pymes en la transición hacia modelos de negocios con bajas emisiones de carbono, si se ayuda a los involucrados a adoptar fuentes de energía renovables que utilizarían en toda la cadena, desde la producción hasta la venta. Las potencialidades son varias y el sistema es perfeccionable. Si en algunos sitios ya está tirando de la gente rezagada, será cosa de ajustar la máquina.

Lo que el viento no se llevó

Recibe la newsletter

Whatsapp

Lo que el viento no se llevó

Recibe la newsletter

Política de Privacidad

Whatsapp